“一老一小”群体保险痛点怎么破？这家互联网保险平台这么做

界面新闻记者 | 吕文琦

界面新闻编辑 | 江怡曼

今年以来，国内健康险也重回高速增长区间，2024年全年保费收入有望首次突破万亿大关。然而，中国社科院保险与经济发展研究中心主任郭金龙表示，“一老一小”和带病体人群的保障目前仍然是保险服务的薄弱环节，也是普惠保险体系建设的重点难点。

为何在健康险高度“内卷”之时，保险业还对“一老一小”群体的开发有所顾虑？蚂蚁保金融策略部高级产品专家张放表示，“以老年人为例，很多中老年会有三高的慢性病，这种慢性病最相关的疾病风险是心脑血管疾病。所以心脑血管相关是不容易定价的。针对老年人全疾病医疗的产品，多是一年期的，无法在长期保障和全疾病之间获得平衡。”

为解决这一痛点，日前，蚂蚁保旗下百万医疗险品牌“好医保”推出了专门针对中老年、慢病群体的“好医保·中老年长期医疗”（下称“好医保”中老年版）。

面对中老年人带病投保难的困境，“好医保”中老年版在健康告知的准入门槛上进行了优化：患有高血压、糖尿病以及甲状腺结节、肺结节的人群，在经过平台智能核保后，均有机会正常承保或除外承保。

“好医保”中老年版由人保健康承保，投保年龄最高为70周岁，保障责任分为两部分：一是一般疾病引发的住院医疗，保证续保时间为20年，这也是目前行业内保证续保时间最长的住院医疗责任；二是重度癌症的住院医疗，可终身保证续保。

在重度癌症的保障方面，“好医保”中老年版没有免赔额，只要符合保障和理赔条款，无论住院费用多少均100%赔付。在一般疾病的住院医疗方面“好医保” 中老年版则有2万元的免赔额。

针对少儿特有的疾病谱系和就医习惯，“好医保·少儿长期医疗”近期也优化了赔付比例、特药保障等产品责任。

据了解，“好医保·少儿长期医疗”在一般住院医疗一万元以下的，可赔付80%；一万元以上的100%赔付；在儿童高发的白血病、严重手足口病等120种重度疾病的治疗上，赔付比例也升级到了100%，并且可以扩展特需部、国际部治疗。在特药保障方面，好医保少儿保障了185种癌症特药、3种CAR-T及质子重离子的治疗。